Ktoś kto jest zainteresowany zakupem zwłaszcza używanego pojazdu i od czasu do czasu korzysta z dobrodziejstw Google, spotkał się już pewnie z pojęciem kredytu samochodowego bez BIK. Fakt, firmy finansowe które oferują różne produkty bez BIK nie ograniczają się wyłącznie do kredytów konsumpcyjnych, bądź gotówkowych. Czym jednak tak naprawdę jest kredyt samochodowy bez BIK?
Kredyt tylko z nazwy?
Ustalmy jedno. Kredyty samochodowe bez BIK nie istnieją. Każdy bank jest zobowiązany do tego, by kontrolować swoich obecnych i przyszłych Kredytobiorców za pomocą odpowiednich narzędzi, do których oczywiście należy Biuro Informacji Kredytowej (i nie tylko one!). Z drugiej strony, tylko bank ma prawo nazywać swoje produkty finansowe kredytami, co zmusiłoby inne firmy pożyczkowe, które działają na podstawie zupełnie innych zasad, do zmiany nazw oferowanych produktów. Problem w tym, że pojęcie pożyczki nie kojarzy się dobrze na dzisiejszym rynku. Wiele osób uważa, że słowo pożyczka jest synonimem oferty produktu finansowego, którego koszty są wystarczająco duże, by załamać każdy domowy budżet. Nie jest to do końca prawdą, gdyż nawet wśród pożyczek samochodowych można znaleźć i takie oferty, które są korzystniejsze dla potencjalnych Kredytobiorców, niż dobrze znane wszystkim kredyty.
Brać, czy nie brać?
I tutaj dochodzimy do sedna sprawy. Czy zatem warto decydować się na kredyt (pożyczkę) samochodową, która na dodatek nie jest objęta przez BIK. I tak i nie. Dlaczego? Po stronie korzyści na pewno warto podkreślić to, co dany produkt oferuje i do kogo jest skierowany. Jeśli obostrzenia wynikające z konieczności jego zaciągnięcia nie są aż tak restrykcyjne jak w przypadku kredytów, to – przynajmniej w teorii – Klient powinien mieć możliwość pożyczenia większej ilości gotówki, niż za pośrednictwem banku. Pomijamy tu oczywiście kwestię zdolności Kredytobiorcy do spłacenia danego zobowiązania. Jeśli uważa on, że jego budżet jest w stanie udźwignąć dodatkowe obciążenie a sama pożyczka udzielana jest według przemyślanych i uczciwych standardów, to jak najbardziej warto się na nią zdecydować. Z drugiej strony trzeba brać pod uwagę fakt, że uzyskane w ten sposób pieniądze będą nas kosztowały nieco więcej, niż w przypadku banku.
Czas to nie problem!
Jeszcze do niedawna, ktoś mógłby wysnuć argument, że kredyty samochodowe są mniej korzystne od analogicznych pożyczek, gdyż czas na podjęcie decyzji o udzieleniu kredytu, jest w przypadku banku znacznie dłuższy, niż w zwykłych firmach finansowych. Dziś na szczęście dużo się zmienia pod tym względem, gdyż Klienci banków mogą już – przynajmniej w niektórych z nich – skorzystać z dodatkowej i bezpłatnej promesy na udzielenie kredytu. W praktyce nie muszą się oni więc starać o szybkie pieniądze, gdyż określona decyzja została już podjęta a oni sami mają gwarancję banku, że środki zostaną przelane. Oczywiście gwarancja ta dotyczy tylko pewnego okresu czasu, np. 7 dni, po których promesę trzeba uzyskać ponownie.
Podsumowanie
Choć pojęcie kredytu bez BIK jest fikcją, to jednak oferty tego typu mogą wiązać się z szeregiem korzyści finansowych. Możliwość zakupu droższego i bardziej komfortowego samochodu i bardziej elastyczne modele spłaty, to tylko niektóre z nich. Z drugiej strony trzeba na takie oferty zwrócić szczególną uwagę. Ich specyfika wymusza na Klientach dokładną analizę przedstawionych umów, zwłaszcza pod kątem naliczania i wysokości opłat dodatkowych. Ważną kwestią pozostaje też pytanie dotyczące łącznych kosztów zobowiązania i sposobu spłaty.
